لقد كسبت هذا المال بجهد كبير، فلا تفرط فيه. كلما منحت شخصًا ما مزيدًا من السيطرة، زادت الخسائر التي ستتكبدها. 

يعتقد معظم المبتدئين أن ترك إدارة المحفظة الاستثمارية لخبير يضمن عوائد أعلى تبرر الرسوم المرتفعة. لكن هذا غير صحيح في أغلب الأحيان. لذا، يُنصح بتجنب الرسوم قدر الإمكان. 

لا يوجد ما يضمن أن يحقق لك الخبراء عائدًا أفضل من السوق بشكل عام. ولذلك، يُلزم الوسطاء ومن يُطلق عليهم خبراء قانونيًا بوضع إخلاء مسؤولية في كل مكان، مثل: الأداء السابق لا يُشير إلى العوائد المستقبلية. التداول محفوف بالمخاطر، فلا تتداول بأموال لا يمكنك تحمل خسارتها. خسر X% من المستثمرين على هذه المنصة X% من أموالهم.

في الواقع، لا تتجاوز نسبة الصناديق المُدارة بنشاط والتي تتفوق على أداء السوق بعد خصم الرسوم 1%. وتعني الإدارة النشطة قيام متخصصين بشراء وبيع الأصول داخل الصندوق، في محاولة للتفوق على أداء السوق. ويتراوح متوسط ​​رسوم الإدارة بين 1.25% و2%. إضافةً إلى ذلك، تُفرض رسوم بيع، ورسوم 12b1، وأحيانًا رسوم استرداد. 

قارن ذلك بصناديق المؤشرات المتداولة المُدارة بشكل سلبي. هذه الصناديق تُتداول في البورصة كالأسهم، ويُنشئها خبراء لإدارتها بشكل سلبي بهدف مُضاهاة أداء السوق. يتراوح متوسط ​​رسومها بين 0.5% و3%، ولكن بالنسبة لبعض الصناديق الأكثر شيوعًا، قد تقل الرسوم عن 0.01%. 

دعونا نُجري بعض الحسابات الرياضية لنرى ما تعنيه هذه الرسوم وتأثيرها على أموالك الاستثمارية. لنفترض أنك استثمرت 100,000 دولار في صندوق متداول في البورصة (ETF) لمؤشر S&P 500. ستدفع حينها رسومًا بنسبة 0.09%. 

بافتراض عائد بنسبة 8%، ستحصل على 979,000 دولار. ولكن بافتراض نفس العائد بنسبة 8% لصندوق برسوم 1.25%، ستحصل على 689,000 دولار بعد خصم الرسوم. سيكلفك تراكم هذه الرسوم البسيطة أكثر من ربع مليون دولار على مدى 30 عامًا. قد لا تبدو نسبة 1.25% كبيرة، لكنها تتراكم بالتأكيد مع مرور الوقت.

والآن، دعونا ننتقل إلى الرسوم التي يتقاضاها مستشارو الاستثمار المسجلون. بالنسبة للعديد من المستشارين، تُحتسب الرسوم السنوية بناءً على حجم الحساب، فكلما صغر حجم الحساب، زادت الرسوم، وتتراوح بين 1.5% و1% من الأصول المُدارة. كما يوجد مستشارون يتقاضون أجورهم بالساعة. 

ستتراوح تكلفة التقييم الأساسي وإعداد الملف بين 515 دولارًا، ولكن أي نصائح إضافية بمرور الوقت ستكلف مبلغًا إضافيًا لكل ساعة.

إذا كنت ترغب في إدارة كل شيء بنفسك، فإن فتح حساب تداول لدى وسيط أسهم التجزئة لا يكلفك شيئًا، وعادةً ما تتراوح تكلفة الصفقة الواحدة بين 5 و20 دولارًا. صحيح أنه غير مكلف ومرن ويمنحك ميزة، لكن التداول عالي التردد مكلف، وهذه الرسوم تتراكم بسرعة.

انتبه للرسوم التي تدفعها. لقد كسبت هذا المال بجهد كبير، لذا عليك أن تبذل جهدًا أكبر للحفاظ عليه. كل قرش مهم، وكل نقطة فائدة صغيرة تُضاف تتراكم مع مرور الوقت، بشكل ملحوظ. إن الوعي والحرص على إدارة الرسوم بدقة يساعدك على تحقيق أقصى استفادة من أرباح محفظتك الاستثمارية، خاصةً عندما تبدأ بتكوين ثروة كبيرة وأنت تسعى نحو الاستقلال المالي.