Bạn đã làm việc chăm chỉ để kiếm được số tiền này. Đừng cho đi. Bạn càng trao quyền kiểm soát cho ai đó thì bạn càng phải trả nhiều tiền. 

Quan điểm chung của những người mới vào nghề là nếu bạn để một chuyên gia quản lý danh mục đầu tư của mình, bạn sẽ kiếm được nhiều lợi nhuận hơn, điều này hợp lý với mức phí cao hơn. Thông thường, điều này không đúng. Bạn nên cố gắng tránh phí càng nhiều càng tốt. 

Không có gì đảm bảo rằng các chuyên gia sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận cao hơn so với thị trường chung. Có một lý do khiến các nhà môi giới và những người được gọi là chuyên gia có nghĩa vụ pháp lý phải đưa ra tuyên bố từ chối trách nhiệm ở mọi nơi. Chẳng hạn như… Hiệu suất trong quá khứ không phải là dấu hiệu của lợi nhuận trong tương lai. Giao dịch là rủi ro, đừng giao dịch số tiền mà bạn không đủ khả năng mất. X phần trăm nhà đầu tư trên nền tảng này đã mất X phần trăm.

Trên thực tế, chỉ có 1% quỹ được quản lý tích cực đánh bại thị trường sau khi tính phí. Quản lý tích cực có nghĩa là các chuyên gia mua và bán các khoản nắm giữ trong quỹ. Cố gắng đánh bại thị trường. Phí quản lý trung bình dao động từ 1,25% đến 2%. Ngoài ra, còn có phí bán hàng, 12 phí b1 và đôi khi là phí mua lại. 

So sánh với các quỹ giao dịch trao đổi được quản lý thụ động. Các quỹ được giao dịch trên sàn giao dịch như cổ phiếu. Được các chuyên gia thiết lập để hoạt động thụ động với mục tiêu phù hợp với thị trường. Phí trung bình là 0,5% đến 3%. Nhưng đối với một số quỹ phổ biến nhất, phí có thể dưới 0,01%. 

Hãy cùng tính toán một chút và xem những khoản phí đó có nghĩa là gì và tác động của chúng đến quỹ đầu tư của bạn. Giả sử bạn đầu tư 100.000 đô la vào ETF S&P 500. Bạn sẽ phải trả 0,09% phí. 

Giả sử lợi nhuận là 8% và bạn sẽ thu được 979.000 đô la. Nhưng giả sử cùng mức lợi nhuận 8% cho một quỹ tính phí 1,25%, bạn sẽ nhận được 689.000 đô la sau khi trừ phí. Tác động kép của khoản phí nhỏ đó sẽ khiến bạn mất hơn một phần tư triệu đô la trong 30 năm. 1,25% có vẻ không nhiều, nhưng chắc chắn sẽ tăng theo thời gian.

Bây giờ chúng ta hãy chuyển sang phí do các cố vấn đầu tư đã đăng ký tính. Đối với nhiều cố vấn, phí hàng năm dựa trên quy mô tài khoản. Tài khoản càng nhỏ, phí càng cao. Từ 1,5% đến 1% tài sản được quản lý. Bạn cũng có thể tìm thấy các cố vấn tính phí theo giờ. 

Một đánh giá cơ bản và danh mục đầu tư sẽ có giá từ 515 đô la nhưng bất kỳ lời khuyên bổ sung nào theo thời gian sẽ phải trả thêm phí theo giờ.

Nếu bạn muốn tự mình làm tất cả mọi việc, một tài khoản giao dịch tại một công ty môi giới chứng khoán bán lẻ sẽ không mất phí thiết lập và thường có giá từ 5 đến 20 đô la cho mỗi giao dịch. Không tốn kém, linh hoạt và trao quyền thì có. Nhưng giao dịch tần suất cao sẽ khiến bạn tốn kém. Những khoản phí này tăng nhanh chóng.

Hãy lưu ý đến các khoản phí bạn phải trả. Bạn đã làm việc chăm chỉ để kiếm được số tiền đó. Bạn nên làm việc chăm chỉ hơn để giữ được số tiền đó. Mỗi xu đều có giá trị và mỗi điểm lãi suất nhỏ được tính đều tăng theo thời gian. Thật đáng kinh ngạc. Nhận thức, có ý thức và siêng năng trong việc quản lý phí giúp tận dụng tối đa lợi nhuận từ danh mục đầu tư của bạn. Đặc biệt là khi bạn bắt đầu tích lũy được khối tài sản đáng kể khi bạn hướng tới sự độc lập về tài chính.